Kobieta inwestorka. Kim jest? W co inwestuje?
Kobiety do inwestowania podchodzą rozważnie, często kierują się konkretnymi wartościami, trzymają się planu. Strategia ta sprawia, że niejednokrotnie osiągają lepsze wyniki niż mężczyźni. Są też odważniejsze w działaniu, bo wiedzą, że jest ich coraz więcej.
Jak wynika z danych XTB, polskiej aplikacji do zarządzania finansami, w 2020 r. udział kobiet wśród ogółu inwestorów wynosił 7 proc., a w 2024 r. już 15,2 proc. To ponad dwukrotny wzrost w ciągu czterech lat. Natomiast wśród nowych klientów XTB w 2021 r. panie stanowiły blisko 11 proc., a obecnie stanowią 15,3 proc.
- To efekt bardziej przemyślanego dążenia do niezależności finansowej, łatwiejszego dostępu do inwestowania oraz rosnącej edukacji finansowej – przekonuje dr Anna Smolińska, ekonomistka, edukatorka finansowa, autorka bloga Kobietainwestuje.pl. I dodaje: - Platformy online oraz możliwość inwestowania już od niewielkich kwot ułatwiają start na rynku, a zmiany społeczne i większa świadomość finansowa sprawiają, że kobiety coraz śmielej angażują się w inwestycje. Jeśli trend ten będzie wspierany przez edukację i usuwanie ograniczeń, rosnąca liczba inwestorek może stać się nową normą.
Przybywa też kobiet inwestorek na innych rynkach, na których działa XTB. W Portugalii panie stanowią już 15,9 proc. ogółu inwestorów, w krajach MENA (Bliskiego Wschodu i Afryki Północnej) – 20 proc., a w Rumunii – 21 proc. Wśród nowych inwestorów rośnie udział kobiet w Niemczech i Wielkiej Brytanii – w 2024 r. panie stanowiły 14 proc. klientów XTB, a w krajach MENA i Rumunii – 22 proc.
Inwestorki uspokajają rynek
Kim są inwestorki? To kobiety z wyższym wykształceniem, ze średnimi dochodami w gospodarstwie domowym na poziomie ok. 15 tys. zł netto, pracowniczki wyższego i średniego szczebla – wynika z badania "Polak Inwestor 2024", przeprowadzonego Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie.
To, co panie szczególnie motywuje do inwestowania, to świadomość, że muszą same zadbać o swoją przyszłość, także w kontekście emerytury. Kobiety są bardziej narażone na niskie świadczenia emerytalne, ponieważ mają krótszy okres pracy, przerwy związane z macierzyństwem. Dodatkowo zarabiają mniej od mężczyzn, rzadziej awansują i często pracują na mniejszą część etatu.. Wcześniej przechodzą też na emeryturę, a żyją dłużej – globalna statystyka mówi o 5 latach różnicy w stosunku do mężczyzn. To oznacza, że muszą planować w dłuższej perspektywie i – mając na uwadze potencjalnie niską emeryturę – zgromadzić większe oszczędności.
Źródło: Adobe Stock.
Panie do inwestowania podchodzą rozważnie, rzadziej niż panowie podejmują ryzyko.
Źródło: Adobe Stock.
Liczba kobiet inwestorek rośnie na wielu rynkach kapitałowych, także w Polsce.
Źródło: Adobe Stock.
Kobiety do inwestowania motywuje świadomość konieczności zadbania o własną przyszłość.
Źródło: Adobe Stock.
Co ciekawe, kobiety z reguły osiągają lepsze stopy zwrotu z inwestycji niż mężczyźni – o 2 proc.
Odwagi kobietom do wejścia na rynki kapitałowe dodaje też fakt, że – patrząc chociażby na dane XTB – społeczność inwestorek jest coraz większa.
Kobiety inwestują inaczej niż mężczyźni
Jak inwestują kobiety? Ciekawych wniosków dostarcza raport UBS "Kobiety w świecie inwestycji". Wynika z niego, że panie do inwestowania podchodzą rozważnie – mniej chętnie niż mężczyźni podejmują ryzyko i ostrożniej wybierają spółki, w których ulokują kapitał.
Inwestorki mają średnio 3,3 aktywa w swoim portfelu (mężczyźni 4,4) – czytamy w raporcie "Polak Inwestor 2024". Wśród nich są lokaty w złotym, polskie obligacje skarbowe oraz jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, wśród aktywów alternatywnych zaś kruszce i nieruchomości.
Również dane XTB potwierdzają, że panie wybierają produkty bardziej odpowiedzialnie i stawiają na większą dywersyfikację. ETF-y zdecydowanie przeważają nad pojedynczymi akcjami. Natomiast w przypadku akcji kobiety częściej wybierają spółki z międzynarodowego rynku, szczególnie technologiczne. TOP 3 w 2024 r. to NVIDIA, Tesla i Microsoft.
Pozostając jeszcze chwilę przy tak chętnie wybieranych przez inwestorki ETF-ach, XTB ma w swojej ofercie 1350 różnych funduszy ETF pozwalających na uzyskanie ekspozycji na wiele różnych rynków. Co więcej, inwestowanie można zacząć już od niewielkich kwot – nawet takie w przyszłości będą się liczyć. Jak przy każdym rodzaju inwestowania, należy pamiętać, że oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne i należy inwestować odpowiedzialnie. Co ważne, XTB nie pobiera prowizji do kwoty 100 tys. euro miesięcznego obrotu, natomiast transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Należy również pamiętać, że przy zakupie instrumentów z zagranicznych rynków może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Więcej informacji o inwestowaniu w ETF-y z XTB można znaleźć na stronie polskiej aplikacji inwestycyjnej.
Nie jest też tak, że panie nie ryzykują – co podkreśla raport UBS. Dogłębnie analizują czynniki, które wpływają na ceny aktywów i decydują się także na bardziej ryzykowne inwestycje, jeśli zrozumieją, jak mogą się one przełożyć na osiągnięcie zakładanych celów. Jak wynika z badania "Polak Inwestor 2024", ponad połowa kobiet akceptuje niewielką stratę, a 22 proc. pytanych większą przy możliwości osiągnięcia znacznego zysku.
Co ciekawe, matematyczne podejście do inwestycji sprawia, że kobiety z reguły osiągają lepsze stopy zwrotu niż mężczyźni – różnica wynosi prawie 2 proc. Z drugiej strony kobiety zawierają mniej transakcji, kupują i sprzedają o połowę rzadziej niż mężczyźni. To dlatego, że są konsekwentne i sumienne w dążeniu do celu, i nade wszystko działają zgodnie z planem. Nawet przy dużych spadkach na giełdzie są mniej skłonne do wycofania się z inwestycji.
Więcej wiary w siebie
Mimo coraz większej odwagi w inwestowaniu kobiety są mniej pewne swojej wiedzy związanej z inwestowaniem. Tylko 9 proc. pań – jak podaje UBS – uważa, że może radzić sobie w środowisku inwestycyjnym lepiej niż mężczyźni. Co czwarta kobieta pytana przez autorów raportu "Polak Inwestor 2024" ocenia swoją wiedzę jako małą.
Wiedzę potrzebną do podjęcia decyzji inwestycyjnych kobiety czerpią przede wszystkim z materiałów dostępnych w sieci, szkoleń online oraz grup inwestorów. Niespełna połowa podejmuje decyzje na podstawie własnej wiedzy. Co dziesiąta działania konsultuje z partnerem. Inwestorki wskazują także, że istotne są dla nich informacje w mediach, rozmowy w grupach dyskusyjnych i na forach oraz z profesjonalnymi doradcami.
- Mimo rosnącej obecności kobiet na rynku inwestycyjnym, nadal napotykają one bariery, takie jak brak pewności siebie, wsparcia otoczenia, ale też po prostu brak edukacji finansowej. Kobiety mają często obawy przed skomplikowaniem procesu inwestowania. Instytucje finansowe mogą przełamywać te przeszkody poprzez edukację, mentoring i budowanie społeczności inwestorek. Kluczowe jest oferowanie elastycznych produktów dostosowanych do różnych poziomów ryzyka oraz łatwiejsza i ciekawsza komunikacja, która buduje zaufanie – sugeruje dr Anna Smolińska.
Więcej informacji na temat tego, jak zacząć inwestować, czym są poszczególne instrumenty finansowe i z jakim ryzykiem wiąże się inwestowanie, można znaleźć na stronie XTB. Co więcej, na tej platformie inwestycyjnej można uzyskać szeroki dostęp do darmowej edukacji - od specjalistycznych artykułów, po webinary z czołowymi polskimi ekspertami.
Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
