Inwestowanie nie ma płci. Jak postawić pierwsze kroki na giełdowym parkiecie?
Inwestowanie to nie wiedza tajemna zarezerwowana dla wybranych, a już na pewno nie wyłącznie dla mężczyzn. Nowe technologie zmniejszają barierę wejścia do tego świata, a zmiany społeczne i większa świadomość finansowa sprawiają, że kobiety coraz odważniej stają się jego częścią.
Wiele osób uważa inwestowanie za zajęcie przeznaczone tylko dla wąskiej grupy specjalistów. Często postrzegamy takie osoby jako ekspertów dysponujących ogromną wiedzą, dużymi pieniędzmi i mnóstwem czasu na realizowanie złożonych transakcji.
Choć wiedza, doświadczenie, umiejętność doboru instrumentów finansowych i wolne środki są ważne, by zacząć inwestować na giełdzie, nie oznacza to, że inwestowanie jest tylko dla wybranych. Teraz, m.in. za pomocą nowych technologii, staje się coraz bardziej dostępne.
Inwestowanie? Samodzielne i ostrożne
Jak zmienia się podejście Polek i Polaków do inwestowania, pokazuje przeprowadzane co roku przez Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie badanie "Polak Inwestor". Wynika z niego, że inwestowanie to wciąż domena mężczyzn, choć liczba inwestujących kobiet rośnie. Potwierdzają to dane polskiej aplikacji inwestycyjnej XTB – udział kobiet w polskim rynku kapitałowym zwiększył się w ubiegłym roku do 15,2 proc. Jeszcze w 2020 wynosił on 6,9 proc.
Chcemy inwestować samodzielnie i podchodzimy do tego zachowawczo
Inwestując, kobiety chcą zbudować niezależność finansową.
Do inwestowania podchodzimy dość ostrożnie. 57 proc. inwestorów ma lokaty w złotych, a 50 proc. polskie obligacje skarbowe. Co trzeci kupił ETF-y (fundusze notowane na giełdzie) i akcje polskie.
Większość chce inwestować samodzielnie, a ponad połowa podejmuje decyzje na podstawie własnych analiz oraz wiedzy. Informacje inwestorzy czerpią z portali branżowych, blogów znanych inwestorów, grup dyskusyjnych i newsów.
Główny cel inwestowania? Zaspokojenie potrzeb finansowych, ochrona majątku przed skutkami inflacji, zwiększenie źródeł przychodu i zdobycie nowych kompetencji. Inwestowanie jest więc częścią zarządzania budżetem. Kobiety podchodzą do inwestowania długoterminowo, z myślą o zbudowaniu oszczędności na emeryturę.
Zanim zaczniesz inwestować…
Przed rozpoczęciem przygody z inwestowaniem warto poznać zasady rządzące rynkiem oraz mechanizmy działania przynajmniej podstawowych instrumentów finansowych: akcji, obligacji czy funduszy ETF (są to gotowe koszyki np. akcji, obligacji i surowców). Dobra znajomość produktu jest potrzebna przy podejmowaniu świadomych decyzji i budowaniu portfela inwestycyjnego. Warto przy tym pamiętać o jego dywersyfikacji, a więc inwestowaniu w różne instrumenty finansowe, z różnych rynków.
Potrzebna jest też wiedza – warto czytać raporty spółek, nauczyć się analizowania ich wyników, szacowania ryzyka, liczenia potencjalnych zysków czy zasad ich opodatkowania. Ten ostatni aspekt nie powinien być problematyczny, jeśli korzysta się z polskich podmiotów. Te standardowo przygotowują PIT-8C czy też Raporty Podatkowe.
Dobrze jest określić oczekiwania względem danej inwestycji, a także czas, w jakim chcemy inwestować środki. Z badań wynika, że kobiety są w stanie zaakceptować niewielką stratę, a nawet większą przy możliwości osiągnięcia znacznego zysku.
Przyda się również strategia, a następnie jej konsekwentne realizowanie. Odpowiedz na pytania: ile pieniędzy chcesz zainwestować (z jaką kwotą będziesz czuła się komfortowo), w co, na jak długo i jaką stratę jesteś w stanie zaakceptować? (akceptacji trzeba się nauczyć). Dobrze jest też zastanowić się, czy wolisz kupić i zapomnieć o zakupie na dłuższy czas (inwestowanie pasywne), czy – przeciwnie – regularnie kupować i sprzedawać (inwestowanie aktywne). Długoterminowe podejście do inwestowania – a takie preferują inwestorki – zwiększa szansę na zysk.
Znajomość giełdowych notowań, prognoz ekspertów czy rekomendacji maklerów jest ważna. Bądź jednak świadoma ryzyka (każda inwestycja się z nim wiąże) i w odpowiedni sposób nim zarządzaj.
Przed rozpoczęciem inwestowania możesz wypróbować różnego rodzaju symulatory czy gry inwestycyjne. Swoje umiejętności można sprawdzić m.in. na koncie demo - takie rozwiązanie oferuje właśnie XTB.
Tysiące instrumentów i rynków
Zgodnie z przepisami transakcje na giełdzie indywidualnych inwestorów lub inwestorek mogą być przeprowadzane tylko za pośrednictwem biur maklerskich – takich jak XTB. Jedną z pierwszych decyzji przed rozpoczęciem inwestycyjnej aktywności będzie więc wybór biura maklerskiego i otwarcie rachunku maklerskiego. Warto przy tym sprawdzić m.in. wysokość opłat związanych z inwestowaniem. XTB na przykład nie pobiera prowizji do kwoty 100 tys. euro miesięcznego obrotu. Natomiast transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Należy również pamiętać, że przy zakupie instrumentów z zagranicznych rynków może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania
Mając już biuro maklerskie i rachunek, czas na wybór instrumentu, w który chcesz zainwestować. Dziś za sprawą nowych technologii ten wybór, a następnie jego monitorowanie są dostępne jak nigdy wcześniej.
Z myślą o początkujących inwestorach, XTB stworzyło autorską platformę transakcyjną, także w wersji mobilnej. Jest przejrzysta i intuicyjna, daje dostęp do tysięcy instrumentów i rynków, możliwość inwestowania w czasie rzeczywistym oraz mnóstwa materiałów informacyjnych, analitycznych i edukacyjnych. Bezpłatny pakiet edukacyjny XTB to blisko 200 godzin nagrań online z ekspertami rynkowymi z kraju i zagranicy. Co ważne, XTB oferuje również profesjonalną obsługę klienta dostępną 24 godziny na dobę przez 5 dni w tygodniu. Można się z nią skontaktować na chacie, przez telefon lub wysyłając e-mail.
Zobacz, jak wygląda platforma XTB i wypróbuj jej możliwości.
Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
